TN Karisma : Pelan baru Etiqa menggantikan TN Prima

• Pelan TN Karisma Etiqa Takaful – adalah produk takaful keluarga yang dikeluarkan oleh Etiqa Takaful  Berhad.

• Pelan ini sebenarnya adalah peningkatan (upgrading) daripada pelan TN Prima (juga ditawarkan oleh Etiqa Takaful yang menawarkan bonus setiap 3 tahun sekali).

• Memandangkan banyak persaingan dalam industri takaful dan insurans ini,(bagus  juga banyak persaingan begini,he he he), pihak Etiqa Takaful telah menaiktaraf pelan TN Prima kepada TN Karisma dimana pelan terbaru ini (TN Karisma) menyediakan kemudahan simpanan dan perlindungan yang lebih baik berbanding TN Prima.

• Kalau dalam TN Prima, bonus dibayar setiap 3 tahun sekali, tetapi dalam TN Karisma bonus akan diberikan kepada pelanggan takaful setiap 2 tahun sekali. Ini bermakna setiap peserta takaful yang mengambil pelan TN Karisma akan secara automatic (tak payah nak isi borang apa-apa pun) akan menerima cheque setiap 2 tahun sekali. Cheque akan dihantar terus ke alamat peserta.

• Peningkatan TN Prima ke TN Karisma ini tidak dapat dielakkan bagi memastikan Etiqa Takaful dapat bersaing dengan lain-lain pengendali takaful di luar sana.

Siapa yang sesuai mengambil  pelan TN Karisma ini ?

1)      Kakitangan kerajaan/swasta yang mengambil skim pencen. Itu bermakna mereka tidak ada caruman simpanan dalam KWSP.
2)      Usahawan-usahawan melayu yang bekerja sendiri dan sudah tentu tiada caruman simpanan dalam KWSP sebagai simpanan hari tua nanti.
3)      Mereka yang tiada kemudahan perubatan melainkan terpaksa mengeluarkan sejumlah wang yang banyak untuk memasuki hospital-hospital swasta.
4)      Tiada kemudahan untuk memasuki hospital kerajaan terutama apabila sudah tidak bekerja nanti;
5)      Mereka yang memerlukan sedikit wang poket bagi setiap 2 tahun sekali

Selain dari bonus yang saya akan perolehi setiap 2 tahun, apa faedah lain yang saya akan perolehi dengan mengambil pelan TN Karisma ini ?

• Dalam mana-mana insurans /takaful, peserta akan dapat 2 bentuk faedah, satu berupa tabungan simpanan dan satu lagi perlindungan  (ini wajib ada). Antara perlindungan yang akan disediakan oleh Maybank Takaful kepada peserta-peserta yang mengambil pelan TN Karisma adalah :-

1. Tabung simpanan;
2. Bonus setiap 2 tahun sekali;
3. Elaun harian hospital, jika dimasukkan ke wad;
4. Tabung penyakit kritikal, jika terkena salah satu dari 36 senarai penyakit kritikal ini;
5. Tabung kemalangan, jika ditimpa musibah kemalangan. (note : Jatuh tangga pun dikira kemalangan, tak semestinya kemalangan janlanraya);
6. Pengecualian daripada bayaran income tax;
7. Pampasan akibat kematian mengalami kecacatan kekal
8. Pampasan kepada pewaris akibat kematian;
9. Tabung pengurusan jenazah yang akan dibayar serta merta sebaik menerima laporan dari pewaris.

Case Study Salah Seorang Pelanggan Saya

Bagi memudahkan pemahaman anda berkenaan pelan TN Karisma ini, saya bagi contoh salah seorang pelanggan yang telah mengambil pelan TN Karisma. Pelanggan ini dengan biodata beliau seperti di bawah  :

Umur : 25 tahun;
Pekerjaan : Guru sekolah menengah,
Bayaran bulanan : RM200 sebulan;
Tempoh kontrak diambil : 30 tahun

 Apa yang Maybank Takaful boleh sediakan dengan bayaran RM200 sebulan selama 30 tahun beliau berikan kepada takaful ?
Secara ringkasnya adalah seperti dalam Jadual 1 dan Jadual 2 di bawah :-
Jadual 1 – Simpanan dan perlindungan untuk peserta TN Karisma

No	Manafaat Polisi	RM 200 sebulan
1	Elaun harian hospital,jika dimasukkan ke wad sama ada di hospital kerajaan atau swasta.	RM 100 sehari
2	Tabung jika berlaku sebarang kemalangan	RM 20,000
3	Tabung penyakit kritikal. Bayaran bulanan akan dikecualikan sekiranya disahkan mengalami salah satu dari 36 penyakit kritikal. Polisi akan jalan seperti biasa.	RM 30,000
4	Simpanan yang boleh dikeluarkan apabila tamat tempoh matang (bila polisi tamat). Andainya tiada sebarang pengeluaran dilakukan sepanjang 30 tahun polisi. Details amaun simpanan terkumpul mengikut tahun polisi diambil adalah seperti dalam Jadual 2 di bawah	RM 46,867.24
5	Jumlah bonus setiap 2 tahun sekali	R11,210.09
6	Pengecualian cukai pendapatan	RM 2,400.00
7	Pampasan akibat berlaku musibah cacat kekal	RM 15,462
8	Pampasan yang diterima oleh ahli keluarga bila berlaku kematian sama ada kematian biasa atau disebabkan oleh kemalangan	RM 16,462

Jadual 2 – Jumlah simpanan dan pampasan kematian mengikut tahun caruman

Akhir Tahun Polisi	Umur  Peserta	Bonus setiap 2 tahun (RM)	Tabungan Simpanan (RM)	Pampasan Kematian (RM)
1	26	0	-	15,462
2	27	773	-	15,462
3	28	0	1,070	15,863
4	29	773	858	16,321
5	30	0	3,001	17,526
6	31	773	3,494	18,790
7	32	0	6,188	20,258
8	33	773	6,859	21,798
9	34	0	9,720	23,414
10	35	773	10,565	25,108
11	36	0	13,609	26,885
12	37	1,160	13,931	28,749
13	38	0	17,503	30,704
14	39	1,160	18,015	32,755
15	40	0	21,784	34,906
16	41	1,160	22,502	37,162
17	42	0	26,489	39,528
18	43	1,160	27,434	42,011
19	44	0	31,658	44,614
20	45	1,160	32,851	47,345
25	50	0	49,597	63,138
30	55	1,546	67,727	83,190

Itu  untuk orang yang umurnya 25 tahun, kalau umur macam saya ni, berapa pulak yang saya layak terima ?

• Seperti dalam insurans kenderaan , kadar bayaran insurans kenderaan akan ditentukan berdasarkan kepada :-

1. C.C  kenderaan;
2. Jenis Kenderaan (kereta kancil tak akan sama dengan BMW);
3. Tahun kenderaan dibuat;
4. NCD kenderaan yang dimiliki;
5. Jumlah perlindungan yang diperlukan untuk kenderaan tersebut.

• Begitu juga dalam takaful keluarga (TN Karisma ini salah satu pelan dalam takaful  keluarga), ia akan  bergantung kepada perkara-perkara berikut ;-

1. Umur peserta sewaktu memohon polisi.
2. Jenis pekerjaan sama ada berisiko atau tidak (Jumlah perlindungan untuk Angkatan Tentera/polis tidak akan sama dengan seorang kerani sekolah atau yang bekerja di dalam pejabat).
3. Bayaran sebulan kepada pihak takaful. Yang ini jelas, kerana yang bayar tinggi sudah tentu akan dapat perlindungan yang lebih tinggi dari takaful;
4.  Tempoh kontrak yang diambil (ditandatangani) dengan Maybank Takaful.

Jadi bagi menjawab soalan ini, saya hubungi saya untuk keterangan lanjut.